任意整理は、返済を続けられる見込みがある場合の方法です
裁判所を使わず、債権者と今後の返済条件を交渉します。受任通知後は貸金業者からの直接連絡が通常止まりますが、裁判や差押えが進んでいる場合は、それだけでは解決しません。
任意整理とは
消費者金融、カード会社、銀行、保証会社などと、将来利息や分割回数を話し合う手続です。合意内容は債権者ごとに異なり、希望した条件が必ず認められるわけではありません。
借金全体の選択肢は千葉で借金・債務整理を弁護士に相談したい方へをご覧ください。
最初に確認すること
借入先、残高、毎月の返済額、滞納、保証人の有無を整理します。取引履歴を確認し、現在の残高と返済条件を把握します。
次に、収入から家賃、食費、教育費などを差し引き、無理なく毎月払える金額を見ます。生活費を削りすぎた計画では、再び滞納する可能性があります。
任意整理が合う可能性のある方
継続的な収入があり、返済額や利息を見直せば完済を目指せる場合は、任意整理を検討する余地があります。
借金総額が大きく、返済の見通しが立たない場合は、無理に任意整理を選ぶべきではありません。自己破産や個人再生と比較します。
家族への影響が心配な方は借金を家族に知られたくない方へ、給与差押えが始まっている方は給与差押えでお困りの方へも確認してください。
任意整理の限界
元本が大きく減るとは限りません
将来利息や分割回数を交渉できることはありますが、現在の元本自体が大きく減るとは限りません。
保証人へ請求が及ぶことがあります
保証人がいる借入れを整理の対象にすると、保証人へ請求される可能性があります。対象とする債権者は、その影響を確認して決めます。
裁判や差押えには別の対応が必要です
訴状、支払督促、差押命令が届いている場合は、任意整理の交渉だけでは間に合わないことがあります。書類の期限と手続を先に確認します。
他の債務整理との違い
任意整理は返済を続ける方法です。返済継続が難しい場合は自己破産を検討します。
住宅ローンのある自宅を残したい場合は、個人再生や住宅ローンを残したい方への方法と比較します。長期間支払っていない借金では時効援用を検討できることがあります。
依頼後の大まかな流れ
受任通知を送る
債権者へ依頼を受けたことを伝え、取引履歴と残高を確認します。
返済可能額を決める
収入と生活費から、継続できる毎月の返済額を計算します。
債権者と交渉する
将来利息、分割回数、返済開始時期などを交渉します。
合意後に返済する
合意した条件で返済を続けます。途中で難しくなった場合は再度方針を見直します。
相談前に準備する資料
- 請求書、取引明細、督促状
- 訴状、支払督促、差押命令など裁判所の書類
- 給与明細、源泉徴収票、確定申告書
- 家賃、生活費、教育費など家計のメモ
- 保証人と住宅ローンに関する資料
すべてそろっていなくても相談できます。借入先、残高、毎月の返済額だけでも、分かる範囲で整理してください。
プロスペクト法律事務所の対応
千葉県弁護士会所属の弁護士坂口靖が、任意整理で返済を続けられるか、自己破産や個人再生を検討すべきかを確認します。
経歴は弁護士紹介、費用は弁護士費用、相談の進め方はご相談から解決までの流れをご覧ください。
返済条件を見直せるか確認してください
督促が続いている、リボ払いが減らない、返済のために借入れをしている場合は、現在の収入と借金を整理します。
任意整理に関するよくある質問
任意整理とは何ですか。
裁判所を使わず、債権者と今後の返済条件を話し合う方法です。
任意整理をすると督促は止まりますか。
貸金業者では受任通知後に本人への直接連絡が通常止まります。裁判や差押えには別の対応が必要です。
借金は必ず減りますか。
必ずではありません。将来利息や返済回数を交渉できることはありますが、元本が大きく減るとは限りません。
家族に知られずに手続できますか。
郵便物、保証人、給与差押え、家計資料の準備によって事情が変わります。最初に希望を伝えてください。
自己破産とどちらがよいですか。
返済を続けられるかで変わります。収入、生活費、借金総額、財産、保証人を確認して判断します。
給与差押えを受けていても相談できますか。
相談できます。任意整理だけで対応できるか、別の手続が必要かを早めに確認します。
相談時に何を持参すればよいですか。
督促状、裁判所の書類、収入資料、家計のメモがあると確認しやすくなります。そろっていなくても相談できます。
